Юридическая консультация
8 (800) 500-27-29 доб.360
Задай вопрос юристу!

Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц
Когда гражданин (физическое лицо) может подать на банкротство?
Кем рассматриваются дела о банкротстве граждан?
Когда гражданин (физическое лицо) может подать на банкротство?
Какова процедура банкротства гражданина, этапы?
Теперь рассмотрим каждую процедуру детально.
Какова форма заявления о банкротстве гражданина? Что в нем необходимо указывать?
Какие документы необходимы для обращения в суд для активации процедуры банкротства?
Каковы последствия признания физлица банкротом?
Какие последствия для признания ИП банкротом?
Сколько стоит процедура банкротства физического лица?
Ответственность за преднамеренное банкротство.

В настоящем разделе речь пойдет о банкротстве физических лиц. Рассмотрим такие аспекты как понятие и этапы процедуры банкротства, признаки банкротства физ лица, какие документы необходимы для обращения в суд и многие иные, не менее важные.

Наша компания предметно специализируется на сопровождении процедур банкротства юридических лиц, а с 01 октября 2015 года мы также обеспечиваем правовую поддержку граждан, принявших решение о банкротстве. Мы можем предоставить Вам квалифицированных юристов по банкротству граждан.

Мы оказываем предметные бесплатные консультации по телефону и в офисе по вопросу банкротства физ лиц.

Когда гражданин (физическое лицо) может подать на банкротство?

Для этого необходимо одновременное соблюдение двух условий.

  • Во-первых, размер долга должен составлять не менее 500 000 рублей.
  • Во-вторых, срок просрочки по платежам должен составлять не менее 3 месяцев.

Кем рассматриваются дела о банкротстве граждан?

Дела данной категории рассматриваются арбитражными судами РФ. Первоначально предполагалось, что дела данной категории будут рассматриваться судами общей юрисдикции. Однако, в последствии, и не безосновательно, данную прерогативу передали в ведение судов арбитражных. Как отмечено в статье 25 Гражданского кодекса РФ, гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению арбитражного суда. При этом, основания, порядок и последствия признания арбитражным судом гражданина несостоятельным (банкротом), очередность удовлетворения требований кредиторов, порядок применения процедур в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина устанавливаются законом, регулирующим вопросы несостоятельности (банкротства).

Когда гражданин (физическое лицо) может подать на банкротство?

Для этого необходимо одновременное соблюдение двух условий. Во-первых, размер долга должен составлять не менее 500 000 рублей. А срок просрочки по платежам должен составлять не менее 3 месяцев. В частности, указанные требования предусмотрены п. 2 статьи 213-3 в новой редакции Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее по тексту ФЗ о банкротстве).

Важно заметить, что ФЗ о банкротстве различает Право гражданина на обращение в суд с заявлением о банкротстве, и его Обязанность подать на банкротство. Это следует из статьи 213-4 ФЗ о банкротстве, согласно которой гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в том случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств, и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами. А размер таких обязательств в совокупности составляет не менее чем 500 000 рублей. При этом, в обязанность вменяется обязательное обращение в суд не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был, узнать об этом. Один из часто задаваемых вопросов наших клиентов: 500 000 – это долг по одному договору, или совокупный? Отвечаем: это сумма совокупной задолженности по всем имеющимся у должника кредитам, в т.ч. т.н. «кредитным карточкам».

Формулировка в ФЗ о банкротстве о праве гражданина на возбуждение процедуры банкротства довольно пространная. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Какова процедура банкротства гражданина, этапы?

В соответствии с новой редакцией закона о банкротстве правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, или уполномоченный орган. А статьей 213-2 ФЗ о банкротстве предусмотрены такие процедуры, как реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, и мировое соглашение. Таким образом, всего законом предусмотрено 3 варианта банкротства гражданина. Иные варианты отсутствуют.

Реструктуризация долгов гражданина - это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов. (абзац 17 ст. 2 ФЗ о банкротстве).

Реализация имущества гражданина – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. (абзац 18 ст. 2 ФЗ о банкротстве).

Мировое соглашение – соглашение между должником и кредитором, подлежащее утверждению арбитражным судом (ст. 158 ФЗ о банкротстве). Важно заметить, что мировое соглашение может быть утверждено арбитражным судом только лишь при условии погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.

Теперь рассмотрим каждую процедуру детально.

Начало процедуры – подача заявления в арбитражный суд.

Напомним, что существует право и обязанность по подаче такого заявления в суд. Если сумма долга превышает 500 000 рублей (по всем кредитам, кредитным картам и пр. обязательствам) а срок просрочки более 3-х месяцев, в таком случае гражданин уже обязан подать заявление о возбуждении процедуры банкротства. К заявлению прилагаются документы, перечень которых установлен ФЗ о банкротстве, а также Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 №530 «Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом». О составе документов мы дополнительно поговорим в другом разделе настоящей статьи.

Какова форма заявления о банкротстве гражданина? Что в нем необходимо указывать?

Итак, согласно п. 4 ст. 213-4 ФЗ о банкротстве в заявлении о признании гражданина банкротом указываются в том числе и наименование, а так же адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. В заявлении гражданин должен описать всю имеющуюся информацию о своих обязательствах, сумме таких обязательств, сроках их неисполнения, а также причины и обстоятельства неисполнения обязательств. Как таковой единой утвержденной типовой формы законодательством не предусмотрено.

Далее, согласно статьей 213-6 ФЗ о банкротстве арбитражный суд оценивает обоснованность заявления. По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд выносит определение, согласно которому заявление признается обоснованным с последующей процедурой реструктуризации долгов гражданина, либо признается необоснованным с оставлением заявления без рассмотрения, либо признается необоснованным а производство прекращается.

Далее, в зависимости от того, какое определение будет вынесено судом в отношении долговых обязательств гражданина, вводится либо процедура реструктуризации долгов (в том случае если финансовое состояние гражданина это позволяет сделать), либо вводится процедура реализации имущества гражданина.

В соответствии со ст. 213-24 ФЗ о банкротстве если в отношении гражданина не вводится процедура реструктуризации долгов, гражданин объявляется банкротом, и в отношении него начинается процедура реализации имущества. В процессе реализации имущество описывается и оценивается финансовым управляющим, с привлечением при необходимости соответствующих специалистов (оценщиков).

При этом, имущество гражданина, часть этого имущества подлежат реализации на торгах в порядке, установленном настоящим ФЗ о банкротстве, если иное не предусмотрено решением собрания кредиторов или определением арбитражного суда. Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей (а недвижимое имущество вне зависимости от его стоимости) подлежат реализации на открытых торгах в порядке, установленном ФЗ о банкротстве.

Какие документы необходимы для обращения в суд для активации процедуры банкротства?

Согласно статье 213-4 гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом. Вместе с документами, предусмотренными арбитражным процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:

документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;

документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Указанные документы должны быть получены не ранее чем за 5 рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;

списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;

опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;

копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);

копии документов о совершавшихся гражданином в течение 3 лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше 300 000 рублей (при наличии);

выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);

сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;

выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);

копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;

сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;

копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;

копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);

копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака); копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

копия брачного договора (при наличии);

копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;

документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Важно также обратить внимание, что Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530 «Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом» утверждены Форма списка кредиторов и должников гражданина (Приложение № 1 к Приказу), и Форма описи имущества гражданина (Приложение № 2 к Приказу).

Каковы последствия признания физлица банкротом?

Ответ на этот вопрос содержит статья 213-30 ФЗ о банкротстве.

Во-первых, в течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры, гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

Во-вторых, в течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого же гражданина.

В-третьих, в случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213-28 ФЗ о банкротстве не применяется.

В-четвертых, в течение 3 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры, гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Какие последствия для признания ИП банкротом?

Исчерпывающий ответ дает статья 216 ФЗ о банкротстве. В частности, с момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и о введении реализации имущества гражданина утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве ИП, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.

Кроме того, ИП в случае признания его банкротом не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение 5 лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

Так же, в течение 5 лет с даты завершения в отношении ИП процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Обязательные платежи при проведении процедуры банкротства гражданина складываются из государственной пошлины в размере 6 000 р., и вознаграждения финансового управляющего – в размере 10 000 р. Единовременно за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве (п. 3 ст. 20-6).

Процедура банкротства индивидуального предпринимателя (ИП).

Вся процедура банкротства индивидуального предпринимателя аналогична общему порядку признания гражданина банкротом. В частности, согласно п. 2 ст. 27 ФЗ о банкротстве при рассмотрении дела о банкротстве гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

В соответствии со ст. 213-1, 214-1 положения о банкротстве граждан, применяются и к отношениям, связанным с несостоятельностью (банкротством) индивидуальных предпринимателей.

Ответственность за преднамеренное банкротство.

Ответственность установлена ст. 14.12. Кодекса об административных правонарушениях, а именно.

Фиктивное банкротство, то есть заведомо ложное публичное объявление руководителем или учредителем (участником) юридического лица о несостоятельности данного юридического лица либо индивидуальным предпринимателем или гражданином о своей несостоятельности, если это действие не содержит уголовно наказуемого деяния:

1 000 – 3 000 р. штраф (для граждан)

5 000 – 10 000 р. штраф / дисквалификация на срок от 6 мес. – 3 года (для должностных лиц)

Преднамеренное банкротство, то есть совершение руководителем или учредителем (участником) юридического лица либо индивидуальным предпринимателем или гражданином действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность юридического лица либо индивидуального предпринимателя или гражданина в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если эти действия (бездействие) не содержат уголовно наказуемых деяний:

1 000 – 3 000 р. штраф (для граждан)

5 000 – 10 000 р. штраф / дисквалификация на срок от 1 – 3 года (для должностных лиц)

Согласно ст. 14.13. Кодекса об административных правонарушениях сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере или месте нахождения или иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества либо сокрытие, уничтожение или фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов, отражающих экономическую деятельность юридического лица либо индивидуального предпринимателя, если эти действия совершены при наличии признаков банкротства юридического лица либо признаков неплатежеспособности индивидуального предпринимателя или гражданина и не содержат уголовно наказуемых деяний:

4 000 – 5 000 р. штраф (для граждан)

50 000 – 100 000 р. штраф / дисквалификация на срок от 6 мес. – 3 года (для должностных лиц)

Неправомерное удовлетворение имущественных требований отдельных кредиторов за счет имущества должника - юридического лица руководителем юридического лица или его учредителем (участником) либо индивидуальным предпринимателем или гражданином заведомо в ущерб другим кредиторам либо принятие такого удовлетворения кредиторами, знающими об отданном им предпочтении в ущерб другим кредиторам, если эти действия совершены при наличии признаков банкротства и не содержат уголовно наказуемых деяний:

4 000 – 5 000 р. штраф (для граждан)

50 000 – 100 000 р. штраф / дисквалификация на срок от 6 мес. – 3 года (для должностных лиц)

Неисполнение руководителем юридического лица либо индивидуальным предпринимателем или гражданином обязанности по подаче заявления о признании соответственно юридического лица либо индивидуального предпринимателя, гражданина банкротом в арбитражный суд в случаях, предусмотренных законодательством о несостоятельности (банкротстве),

1 000 – 3 000 р. штраф (для граждан)

5 000 – 10 000 р. штраф / дисквалификация на срок от 6 мес. – 2 года (для должностных лиц)

Незаконное воспрепятствование индивидуальным предпринимателем или гражданином деятельности арбитражного управляющего, утвержденного арбитражным судом в деле о банкротстве индивидуального предпринимателя или гражданина, включая уклонение или отказ от предоставления информации в случаях, предусмотренных законодательством о несостоятельности (банкротстве), передачи арбитражному управляющему документов, необходимых для исполнения возложенных на него обязанностей, если эти действия (бездействие) не содержат уголовно наказуемых деяний:

1 000 – 3 000 р. штраф (для граждан)

5 000 – 10 000 р. штраф / дисквалификация на срок от 6 мес. – 2 года (для должностных лиц)

По вопросам банкротства физических лиц мы предоставляем бесплатные консультации, как по телефону, так и в офисе компании. В состав нашей команды входят первоклассные юристы по банкротству граждан. Наши специалисты готовы ответить на все ваши вопросы. Звоните!

Помощь физическим лицам
АвтоюристАвтоюристАвтомобильное право
Взыскание задолженности и взыскание долговВзыскание задолженностиВзыскание задолженности и взыскание долгов
Жилищный юристЖилищное правоЖилищный юрист
Юрист при заливе квартирыЗалив квартирыЮрист при заливе квартиры
Защита прав потребителейЗащита прав потребителейЗащита прав потребителей
Юрист по земельным спорамЗемельные спорыЮрист по земельным спорам
Юрист по наследству по законуНаследственное правоЮрист по наследству по закону
Услуги при разделе имущества при разводеРаздел имущества при разводеУслуги при разделе имущества при разводе
Юридические услуги по семейным деламСемейное правоЮридические услуги по семейным спорам
Согласование перепланировок, подготовка документации, порядок согласования.Согласование перепланировкиСогласование перепланировок подготовка проектной документации порядок согласования необходимые документы для перепланировки
Сопровождение сделок, сопровождение сделок с квартирами, юридическое сопровождение сделок с недвижимостьюСопровождение сделок с недвижимостьюСопровождение сделок сопровождение сделок с квартирами юридическое сопровождение сделок с недвижимостью
Решение споров по федеральному закону 214-ФЗСпоры по 214-ФЗРешение споров по федеральному закону ФЗ
Справочная информацияСправочная информация Список справочных данных которые могут помочь вам
Споры со страховыми компаниямиСтраховое правоСпоры со страховыми компаниями
Юридические услуги по решению трудовых споровТрудовое правоЮридические услуги по решению трудовых споров
Узаконить перепланировку через судУзаконить перепланировку через судУзаконить перепланировку через суд
Помощь юридическим лицам
Арбитражные спорыАрбитражные спорыАрбитражные споры
 Юридические услуги при разрешении сложных корпоративных споровКорпоративное право Юридические услуги при разрешении сложных корпоративных споров
Налоговое правоНалоговое правоНалоговое право
Юридическая помощь по оспариванию кадастровой стоимости земельных участОспаривание кадастровой стоимости участкаЮридические услуги по оспариванию кадастровой стоимости земельных участ
Признание прав на самовольные постройкиПризнание прав на самовольные постройкиПризнание прав на самовольные постройки
Сопровождение процедуры банкротстваСопровождение банкротстваСопровождение процедуры банкротства
Заявка на бесплатную юридическую консультациюВаше имяОбязательное полеТелефонОбязательное полеКомментарий
Яндекс.Метрика